央行一锤定音,一次进账超过“这个数”就要接受调查,别不当回事

随着互联网经济的不断发展和技术水平的不断提升,支付方式在近10年来发生了巨大的变革,第三方移动支付的强势崛起,已经完全替代了纸币的地位,成为了支付的主要方式。

现金支付方式并没有完全退出历史舞台,社会中仍然存在一些特定的场景和特定的人口需要用到现金支付。针对这一领域,央行去年出台了相关的监管政策,并已经在3地进行了试点,存取款达到了一定的数额要进行相应的登记。

一、大额现金存取登记

去年,中国人民银行宣布,自7月1日起,在河北开展大额存取款登记试点制度,规定个人存取款额度超过10万元的,需要进行登记制度。超过这个数额的存款要进行来源申报,超过这个数额的取款要进行用途的申报。

不仅是河北省,自10月1日开始,深圳市和浙江省也加入了试点,大额存取款额度的定义标准分别为20万和30万。超过了这个额度的话,也要进行相应的申报程序。这3地的试点期限自通知发布实行之日起,为期两年。未来,这项制度很有可能在试点结束之后在全国范围内进行铺开。

中国人民银行进行大额存款登记试点的初衷,是为了预防人民币现金流通领域的有关犯罪活动。据央行的数据显示,近几年的大额现金交易量持续增长,2017年,央行进行的调研中,存在着单次取款超过1亿元现金的情况。

抛开移动支付的全民普及不说,各大银行的电子业务系统早就可以支持大额交易行为了。在这种现状下,出现频率和地区集中的大额现金存取款行为本身就是不正常的情况。

相较于移动支付,现金具有隐匿性和不可追踪的特点。很容易被用于贪污受贿、偷税漏税、支持恐怖主义融资等非法行为。对于大额现金存取的监管是社会现实的需要。

实际上,美国政府早就出台了“大额现金交易报告制度”,规定现金存款超过1万美元的情况,银行需要向主管部门报告现金的来源。我国的这方面制度建设起步较晚,但有美国相关制度建设方面的经验,未来也会迎来全面的铺开。

不仅是现金领域容易诱发犯罪,近十年来火热兴起的虚拟货币更是犯罪的重灾区。随着比特币等主要虚拟货币价格的火速攀升,围绕这一领域的犯罪活动也来急剧的增长。

二、虚拟货币犯罪

虚拟货币基于去中心化的思想,使用区块链技术进行搭建。和传统现金一样,虚拟货币在区块链技术的加持下同样具备隐匿性和不可追踪性,无法得到一国货币当局的有效监管。

2014年-2018年我国围绕虚拟货币领域展开的传销案件分别为5件、10件、46件、94件、166件。平均增长率超过了100%,2019年全球虚拟货币犯罪案件统计数量中,美国是重灾区,占据了28%,欧洲和我国的情况也不容乐观,虚拟货币犯罪案件占总案件的比例分别为24%和18%。

比特币犯罪的一个重要领域就是洗钱,《中国经营报》报道过一起利用比特币进行洗钱的案件。犯罪嫌疑人肖某在2015年4月到2017年7月,非法搭建了3个网络赌博平台,非法获利总额为11.3842亿元。肖某进行了3亿元的比特币购买进行洗钱,截止被捕,这些比特币的价值已经上涨到了7亿元。

也就是说,肖某不仅通过比特币进行了洗钱行为,甚至还实现了资本的增值。虚拟货币对于洗钱行为的巨大助力可见一斑。值得提出的一点是,我国的外汇制度未全面开放,每人每年的外汇储备兑换额度大概为5万美元。对于不法分子来说,虚拟货币可以有效地规避外汇兑换限额,实现资产的海外转移,从而造成国家财富的巨额外流。

另外,比特币的崛起极大刺激了暗网的成长。作为互联网的阴暗面,暗网上充斥着色情、暴力等不良信息,更为关键的是,暗网上可以进行毒品、器官、枪支弹药等物品的交易。比特币的出现,为暗网量身打造了交易专用货币,助长了暗网的犯罪,

据有关数据统计,暗网2019年比特币成交额已经超过了10亿美元,超过了2017年7亿美元的峰值。如此巨额的交易量背后隐藏着多少的受害者我们不得而知,但一定是一个庞大的数字。

三、数字人民币

数字人民币的出现可以有效的规避传统现金和虚拟货币的不利影响,货币当局可以清楚的了解每一笔资金的去向,有效的打击腐败、洗钱、恐怖主义融资等犯罪活动。

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币,拥有国家信用背书,具有法偿性。数字人民币与纸钞硬币具有对等的价值,对应的货币口径为M0,即流通中的现钞和硬币。

央行一锤定音,河北省、深圳市、浙江省已经开展了大额现金存取登记制度,定义标准分别为10万、20万、30万,现金的存取超过了这个数额的话就要进行相应的程序申报。

数字人民币的发展不仅可以有效地打击相关犯罪活动,更有利于推动人民币的国际化进程。在当今世界各国普遍没有建成相关制度的情况下优先占领数字货币的主动权

总结

在金融犯罪活动日益猖獗的当下,数字人民币的出现对于遏制金融犯罪,维护经济社会的稳定具有重要的意义。未来,随着数字人民币的铺开,我们也将迎来一种新的支付方式,但有了移动支付的前期铺垫,人们熟悉起来的速度会很快。

对此,你们有什么看法了?

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