央行一锤定音，一次进账超过“这个数”就要接受调查，别不当回事

随着互联网经济的不断发展和技术水平的不断提升，支付方式在近10年来发生了巨大的变革，第三方移动支付的强势崛起，已经完全替代了纸币的地位，成为了支付的主要方式。

现金支付方式并没有完全退出历史舞台，社会中仍然存在一些特定的场景和特定的人口需要用到现金支付。针对这一领域，央行去年出台了相关的监管政策，并已经在3地进行了试点，存取款达到了一定的数额要进行相应的登记。

一、大额现金存取登记

去年，中国人民银行宣布，自7月1日起，在河北开展大额存取款登记试点制度，规定个人存取款额度超过10万元的，需要进行登记制度。超过这个数额的存款要进行来源申报，超过这个数额的取款要进行用途的申报。

不仅是河北省，自10月1日开始，深圳市和浙江省也加入了试点，大额存取款额度的定义标准分别为20万和30万。超过了这个额度的话，也要进行相应的申报程序。这3地的试点期限自通知发布实行之日起，为期两年。未来，这项制度很有可能在试点结束之后在全国范围内进行铺开。

中国人民银行进行大额存款登记试点的初衷，是为了预防人民币现金流通领域的有关犯罪活动。据央行的数据显示，近几年的大额现金交易量持续增长，2017年，央行进行的调研中，存在着单次取款超过1亿元现金的情况。

抛开移动支付的全民普及不说，各大银行的电子业务系统早就可以支持大额交易行为了。在这种现状下，出现频率和地区集中的大额现金存取款行为本身就是不正常的情况。

相较于移动支付，现金具有隐匿性和不可追踪的特点。很容易被用于贪污受贿、偷税漏税、支持恐怖主义融资等非法行为。对于大额现金存取的监管是社会现实的需要。

实际上，美国政府早就出台了“大额现金交易报告制度”，规定现金存款超过1万美元的情况，银行需要向主管部门报告现金的来源。我国的这方面制度建设起步较晚，但有美国相关制度建设方面的经验，未来也会迎来全面的铺开。

不仅是现金领域容易诱发犯罪，近十年来火热兴起的虚拟货币更是犯罪的重灾区。随着比特币等主要虚拟货币价格的火速攀升，围绕这一领域的犯罪活动也来急剧的增长。

二、虚拟货币犯罪

虚拟货币基于去中心化的思想，使用区块链技术进行搭建。和传统现金一样，虚拟货币在区块链技术的加持下同样具备隐匿性和不可追踪性，无法得到一国货币当局的有效监管。

2014年-2018年我国围绕虚拟货币领域展开的传销案件分别为5件、10件、46件、94件、166件。平均增长率超过了100%，2019年全球虚拟货币犯罪案件统计数量中，美国是重灾区，占据了28%，欧洲和我国的情况也不容乐观，虚拟货币犯罪案件占总案件的比例分别为24%和18%。

比特币犯罪的一个重要领域就是洗钱，《中国经营报》报道过一起利用比特币进行洗钱的案件。犯罪嫌疑人肖某在2015年4月到2017年7月，非法搭建了3个网络赌博平台，非法获利总额为11.3842亿元。肖某进行了3亿元的比特币购买进行洗钱，截止被捕，这些比特币的价值已经上涨到了7亿元。

也就是说，肖某不仅通过比特币进行了洗钱行为，甚至还实现了资本的增值。虚拟货币对于洗钱行为的巨大助力可见一斑。值得提出的一点是，我国的外汇制度未全面开放，每人每年的外汇储备兑换额度大概为5万美元。对于不法分子来说，虚拟货币可以有效地规避外汇兑换限额，实现资产的海外转移，从而造成国家财富的巨额外流。